Новости

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Одноранговое кредитование началось в 2005 году, когда Zopa запустила свой онлайн-сервис. Но этого не произошло до мирового финансового кризиса 2008 года.

Почему?

Чтобы справиться с финансовым кризисом, банки сократили объем предоставляемых кредитных услуг, а центральные банки снизили процентные ставки по сбережениям. В результате потребители нуждались в новом способе заимствования, а инвесторы искали альтернативные возможности для кредитования.

За прошедшие годы одноранговое кредитование захватило мир штурмом – и не зря. Этот новый тип кредита может предоставить заемщикам и инвесторам много преимуществ по сравнению с традиционными банковскими операциями.

Итак, что такое одноранговое кредитование и может ли оно принести вам пользу?

Из этой статьи вы узнаете, что такое P2P, как он работает, а также его плюсы и минусы. Кроме того, мы расскажем вам о пяти приложениях, которые будут доступны в 2021 году.

Давайте перейдем к этому.

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование – также известное как P2P-кредитование – позволяет индивидуальным заемщикам получать ссуды напрямую от индивидуальных инвесторов. Это альтернатива традиционным источникам ссуд и кредитов, таким как банки и кредитные союзы.

Как работает одноранговое кредитование?

Платформы однорангового кредитования связывают индивидуальных заемщиков с инвесторами. Платформы зарабатывают деньги за счет комиссий, взимаемых с заемщиков и инвесторов. Популярные сайты включают LendingClub, Prosper и Funding Circle.

Давайте подробнее рассмотрим процесс инвестирования в P2P-кредитование, а также то, как получить одноранговую ссуду.

Как инвестировать в одноранговое кредитование

  • Для начала вам необходимо создать учетную запись в приложении для однорангового кредитования.
  • Затем вы сможете изучить различные варианты ссуды. Более сложные приложения для кредитования P2P обычно оценивают ссуды, чтобы упростить взвешивание рисков, а некоторые даже предоставляют автоматические инструменты инвестирования.
  • Далее вам нужно выбрать инвестицию и выделить средства. Как правило, вы можете профинансировать весь заем или диверсифицировать свой портфель, финансируя небольшую часть множества разных займов.
  • Наконец, вы можете войти в приложение для однорангового кредитования, чтобы проверить свои доходы и прогресс ваших инвестиций. Затем вы можете либо реинвестировать любую прибыль, либо вывести ее.

Как получить одноранговую ссуду

  • После того, как вы определили тип одноранговой ссуды, которую хотите, вам нужно выбрать сайт P2P-кредитования.
  • Затем отправьте заявку на сайте – это часто приводит к мягкой проверке кредитоспособности.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вам необходимо будет просмотреть предлагаемые условия кредита и процентную ставку.
  • Если вас устраивают условия, вы можете отправить листинг ссуды на платформу и дождаться, пока инвесторы его профинансируют. Обычно это происходит при жесткой проверке кредитоспособности.
  • Как только ваш одноранговый кредит будет профинансирован, ваши средства будут переведены на ваш банковский счет, и вам нужно будет соблюдать согласованный график погашения.

3 типа одноранговых займов

Можно получить одноранговую ссуду для финансирования практически чего угодно. Все они связаны с финансовыми рисками, о которых мы поговорим далее в этой статье. Однако существует три основных типа одноранговых займов. Рассмотрим их подробнее.

1 Персональные одноранговые ссуды

Этот тип одноранговой ссуды включает медицинские счета, покупку автомобилей, консолидацию долга, ремонт дома, отпуск и другие крупные покупки. Объем одноранговых займов часто намного шире, чем у традиционных финансовых институтов.

2 Одноранговые ссуды на образование

Многие люди используют одноранговые ссуды для финансирования учебы. Эти ссуды, как правило, представляют собой единовременные выплаты, которые позволяют заемщику оплачивать расходы на обучение любым удобным им способом.

3 Одноранговые ссуды для бизнеса

Малые предприятия часто получают одноранговые ссуды, чтобы помочь начать или развивать бизнес. Эти ссуды можно использовать для запуска новых продуктов, инвестирования в маркетинговые кампании или расширения бизнеса за счет найма новых сотрудников.

В отличие от банков, приложения для однорангового кредитования позволяют предприятиям направлять запросы на получение ссуды сразу нескольким разным инвесторам, увеличивая шансы на то, что их ссуда будет профинансирована.

5 приложений для однорангового кредитования в 2021 году

Если вы хотите инвестировать в одноранговое кредитование или получить одноранговую ссуду, вам необходимо выбрать платформу для использования. Чтобы ускорить поиск, на рынке представлены пять приложений для однорангового кредитования.

1 Выскочка

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Приложение для однорангового кредитования Upstart было запущено в 2012 году. Часть того, что делает Upstart такой популярной платформой, – это его необычный подход к оценке заемщиков. Девиз компании: «Вы больше, чем ваш кредитный рейтинг». Upstart также принимает во внимание академическую успеваемость, историю работы заемщика и даже потенциальные доходы.

2 Проспер

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Prosper работает еще в 2005 году. С тех пор Проспер утверждает, что более миллиона человек использовали сайт для получения кредита, а частные лица вложили через платформу более 17 миллиардов долларов. Prosper предоставляет широкий спектр кредитов, от консолидации долга до медицинских счетов.

3 SoFi

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

SoFi – это сокращение от «Социальные финансы». Это приложение для однорангового кредитования предоставляет множество типов ссуд, но специализируется на рефинансировании студенческих ссуд. При подаче заявки на кредит SoFi принимает во внимание образование и потенциальный доход каждого заемщика. Инвесторы могут использовать приложение SoFi для управления всеми своими инвестициями в одном месте, включая акции, биржевые фонды (ETF) и криптовалюту.

4 Финансирующий круг

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Funding Circle существует с 2005 года и специализируется на кредитовании малого бизнеса. Эта платформа однорангового кредитования может похвастаться 6-минутным онлайн-процессом подачи заявки, и заемщики иногда могут получить решение в течение 24 часов, а финансирование – всего за три дня. Через платформу было инвестировано более 10 миллиардов долларов.

5 Кредитный клуб

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Lending Club был основан в 2007 году, и более 50 миллиардов долларов перешли из рук в руки через платформу. Это приложение для однорангового кредитования помогает облегчить получение личных и деловых кредитов. Кроме того, через платформу заемщики могут получить ссуды от 1000 долларов. Инвесторы также могут начать с 1000 долларов.

Преимущества и недостатки однорангового кредитования

Прежде чем вкладывать средства в одноранговое кредитование или получать одноранговую ссуду, необходимо учесть множество вещей. 

В помощь, вот краткое изложение преимуществ и недостатков однорангового кредитования как для инвесторов, так и для заемщиков.

Преимущества однорангового кредитования для инвесторов

  • Есть возможность относительно высокой рентабельности инвестиций

Одноранговое кредитование может обеспечить более высокую доходность, чем многие сберегательные счета или традиционные инвестиционные счета.

Например, платформа однорангового кредитования Prosper сообщает, что она обеспечила среднюю историческую доходность от 3,5% до 7,5%.

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году
  • Одноранговое кредитование упрощает диверсификацию вашего портфеля

Приложения для однорангового кредитования позволяют очень легко распределить ваш капитал между несколькими инвестициями для снижения риска.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в одну ссуду, вы можете разделить эти деньги и вложить 100 долларов в 100 разных ссуд. Тогда вы потеряете только 100 долларов в случае дефолта заемщика. Кроме того, многие сайты позволяют инвестировать всего от 25 до 50 долларов в индивидуальный заем.

Недостатки однорангового кредитования для инвесторов

  • Одноранговое инвестирование может занять много времени

Хотя инвестирование в несколько одноранговых займов может помочь снизить риск, исследование и управление таким большим количеством мелких инвестиций может занять много времени.

Кроме того, на некоторых сайтах однорангового кредитования доступны варианты автоматического инвестирования. Однако эти услуги обычно взимают комиссию или сокращают вашу прибыль.

  • Инвестирование в одноранговое кредитование сопряжено с риском

Как и в случае с любыми инвестициями, всегда есть риск. Хотя вы можете использовать рейтинги и кредитные отчеты для оценки риска, никогда не бывает гарантии, что каждый заемщик выплатит свою ссуду.

По сути, инвестирование в одноранговое кредитование требует от вас принятия на себя тех же рисков, что и банки при финансировании ссуд. Не все ссуды будут возвращены, и инвесторы могут потерять свои деньги.

Преимущества однорангового кредитования для заемщиков

  • Конкурентоспособные процентные ставки и фиксированные ежемесячные платежи

Возможно, наиболее значительным преимуществом одноранговых займов для заемщиков являются процентные ставки.

Если вы соответствуете критериям, одноранговые ссуды часто могут иметь более низкие процентные ставки, чем банки и кредитные союзы. В результате одноранговые ссуды могут помочь вам сэкономить деньги, особенно с ссудами на консолидацию долга.

Более того, заемщики часто имеют фиксированные ежемесячные платежи, списываемые со своих банковских счетов. Это помогает обеспечить чувство стабильности и безопасности, которое не предлагают многие кредитные карты.

  • Одноранговые займы могут быть очень доступными

Многие приложения для однорангового кредитования не такие жесткие, как банки и кредитные союзы, и оценивают заемщиков по разным критериям.

Например, платформа однорангового кредитования Upstart учитывает ваше образование и тип дохода.

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

В результате людям, которые изо всех сил пытаются получить ссуды из традиционных источников, может оказаться легче получить право на получение ссуды между равноправными участниками.

  • Процесс может быть быстрым и простым

Благодаря оптимизированному процессу, созданному приложениями для однорангового кредитования, подача заявки на получение ссуды может быть быстрее и проще, чем по традиционным каналам. Часто может потребоваться всего несколько минут, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, и всего два-три дня, чтобы получить ссуду.

Хотя инвесторы будут видеть детали вашего запроса на кредит, ваша личная информация не будет раскрыта во многих приложениях для однорангового кредитования.

  • Многие приложения для однорангового кредитования используют запросы на мягкую кредитную оценку

Еще одно ключевое преимущество однорангового заимствования заключается в том, что многие платформы используют мягкие запросы для проверки вашего кредитного отчета при проведении предварительных проверок. Эти мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг – это тот же тип, который используется, когда вы проверяете свой счет.

В результате вы обычно можете узнать сумму кредита и процентные ставки, на которые вы имеете право, не влияя при этом на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы примете одноранговое кредитное предложение, платформа, как правило, сделает серьезный запрос до того, как ваш кредит будет официально одобрен.

Напротив, большинство традиционных кредиторов обращаются с жесткими запросами, как только вы подаете заявку на ссуду, что немного снижает ваш рейтинг и остается в вашем кредитном отчете до двух лет.

  • Вы можете делать покупки по самым выгодным ценам

Скорость и простота однорангового кредитования позволяют легко найти лучшую сделку.

Кроме того, запросы на мягкое кредитование позволяют сравнивать различные предложения приложений однорангового кредитования без снижения вашего кредитного рейтинга – обычно это невозможно с традиционными кредитами.

Вы даже можете использовать инструменты сравнения ссуд, такие как инструмент переадресации ссуд Experian.

Одноранговое кредитование: полное руководство в 2021 году

Недостатки однорангового кредитования для заемщиков

  • Если вы пропустите платежи, ваша учетная запись может быть отправлена ​​в сборы быстрее

Как и традиционные источники кредитования, приложения для однорангового кредитования сообщают реквизиты платежа в кредитные бюро. Таким образом, своевременная оплата может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, а пропущенные или просроченные платежи могут снизить ваш рейтинг.

Некоторые веб-сайты предполагают, что одноранговые кредиторы могут быстрее отправлять просроченные платежи сторонним коллекторским агентствам, чем более традиционные источники кредитов. В результате пропущенный платеж может иметь гораздо большее влияние на вашу способность занимать деньги в будущем.

  • Простота получения ссуд может привести к финансовым трудностям

Поскольку одноранговые кредиты настолько доступны, может возникнуть соблазн занять больше денег, чем вам нужно. Кроме того, если вы имеете право на более крупную ссуду, чем запрашивали, некоторые одноранговые платформы будут рекомендовать вам взять ссуду на всю сумму.

Резюме: Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование – это веб-альтернатива традиционным источникам кредитования и инвестирования. Этому способствуют платформы, которые позволяют заемщикам получать ссуды от нескольких индивидуальных инвесторов.

Таким образом, вот пять приложений для однорангового кредитования в 2021 году:

  1. Выскочка
  2. Проспер
  3. SoFi
  4. Финансирующий круг
  5. Кредитный клуб

Одноранговое кредитование дает множество преимуществ. Заемщики могут получать более низкие процентные ставки, чем традиционные источники кредитования, такие как банки и кредитные союзы. Кроме того, обычно бывает проще подать заявку и получить ссуду. Кроме того, инвесторы могут увидеть более высокую прибыль, чем многие другие формы инвестирования и сбережений.

Если вы планируете инвестировать в одноранговое кредитование или подаете заявку на одноранговую ссуду, обязательно проявите должную осмотрительность или поговорите с квалифицированным профессиональным финансовым консультантом.

Хотите узнать больше?

Источник записи: oberlo.com

Похожие записи

Новости

Ключевые вехи первого года дропшиппинга: уроки французского дропшиппера

Новости

Полное руководство по крикам в Instagram

Новости

Что такое дропшиппинг? Дропшиппинг AliExpress объяснил

Новости

Как создать электронную таблицу проверки продукта