Новости

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
Содержание

Статья Томаса Дж. Лоу 7 ноя, 2020

Ищете советы по финансам, которые помогут вам получить больше от своих денег? Отличная идея.

Научиться управлять своими финансами непросто. Во-первых, есть о чем подумать: составление бюджета, долг, кредит, сбережения, расходы, процентные ставки … кажется, что это никогда не прекратится.

А еще есть наши эмоции – потому что давайте посмотрим правде в глаза, у всех есть несколько проблем, когда дело доходит до денег, верно? 

Некоторые из нас просто испытывают стресс, когда думают о важности личных финансов. Другие не могут придумать ничего хуже, чем составление бюджета. И многие люди отвлекаются на следующее новое финансовое увлечение, такое как криптовалюты или одноранговое кредитование.

Итак, если вы хотите научиться лучше управлять деньгами, вот 30 советов по личным финансам.

Как лучше управлять деньгами

Начнем с основ личных финансов. Вот несколько важных советов по управлению капиталом, которые помогут заложить фундамент.

1 Создайте бюджет

Это, пожалуй, самый важный совет: составьте бюджет (и придерживайтесь его).

Автор Джон К. Максвелл прекрасно объясняет составление бюджета: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли».

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
2 Будьте организованы с помощью приложений для бюджетирования

Научиться планировать свои деньги – непростая задача, так почему бы не упростить ее для себя?

Еще один важный совет по личным финансам – использовать приложения для составления бюджета. Эти приложения могут помочь вам объединить все ваши финансы в одну простую панель управления.

Ознакомьтесь с лучшими приложениями для бюджетирования, такими как You Need a Budget, Wally и EveryDollar.

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
3 Создайте финансовый календарь.

Хорошо, если вы похожи на многих людей, этот список уже может вас беспокоить! Если это ты, ничего страшного – ты получил это.

К тому же этот совет по личным финансам не так страшен, как кажется.

Чтобы создать финансовый календарь, установите напоминания о важных финансовых задачах, таких как уплата ежеквартальных налогов и проверка вашего кредитного отчета. Этот быстрый финансовый совет поможет вам сэкономить массу хлопот в будущем.

4 Отслеживайте свой капитал

Ваша чистая стоимость – это общая сумма ваших активов за вычетом общей суммы ваших долгов. 

Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке, автомобиль стоимостью 1000 долларов и 500 долларов задолженности по кредитной карте. Ваши активы стоят 2000 долларов, а ваши долги – 500 долларов. Итак, ваш общий капитал составляет 1500 долларов.

Следите за своим капиталом и продолжайте попытки улучшить его. 

Если у вас есть тонна студенческих ссуд, нет ничего необычного в том, чтобы иметь чистую стоимость – 100000 долларов. Если это вы, не переживайте – просто делайте шаг за шагом.

(О, и помните, что ваша чистая стоимость – это не то, сколько вы стоите как личность – вы стоите больше, чем вы можете себе представить!)

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
5 Не совершайте импульсивных покупок.

Все время от времени совершают импульсивные покупки, но они могут быстро опустошить ваш банковский счет.

Итак, в следующий раз, когда вы увидите что-то, что вам просто нужно купить, подождите неделю, прежде чем отдавать свои деньги.

Время даст вам место для некоторой перспективы. Тогда, если вы все же захотите его купить, вы будете знать, что он определенно стоит ваших денег. Скорее всего, вы решите оставить свои деньги себе.

Как сказал карикатурист и журналист Кин Хаббард: «Самый безопасный способ удвоить свои деньги – это сложить их и положить в карман».

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать

Советы по управлению долгами в личных финансах 

Теперь давайте рассмотрим несколько простых советов по управлению капиталом, которые помогут вам справиться с долгами.

6 Разберитесь с долгом

Глоток. Действительно? Ага.

Начните с записи общей суммы всей вашей задолженности, а также процентных ставок, минимальных ежемесячных платежей и любых сроков возврата кредита. Затем обновляйте этот документ.

Помните, знание – сила.

7 Узнайте о процентных ставках

Процентные ставки значительны. 

Они определяют, какие долги нужно выплатить в первую очередь, а каких кредитных карт следует избегать. Они также помогают нам понять, как работает долг: сложные проценты – жестокий хозяин.

Я имею в виду, что даже Альберт Эйнштейн отметил важность этой концепции: «Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, заслуживает; тот, кто этого не делает, платит “.

Итак, убедитесь, что вы понимаете процентные ставки, которые влияют на ваши финансы.

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
8 Выплата долга

При решении проблемы долга есть две основные стратегии личных финансов:

  1. Лавина: не отставайте от минимальных выплат по всему долгу, но сосредоточьтесь в первую очередь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой. Этот метод направлен на сокращение общей суммы возврата.
  2. Snowball: сосредоточьтесь на выплате в первую очередь самого маленького долга, независимо от процентных ставок. Хотя в целом вы можете заплатить больше, чувство расширения возможностей и достижений может помочь вам быстрее расплатиться с долгами.

Кредитные советы для финансового успеха

Вот несколько денежных советов, которые помогут вам заставить кредит работать на вас, а не против вас.

9 Избегайте долгов и узнайте больше о кредите

Вот важный совет по личным финансам: избегайте долгов. Как сказал Томас Джефферсон, третий президент Соединенных Штатов: «Никогда не тратьте деньги, пока они у вас не появятся».

Тем не менее, в некоторых ситуациях использование кредита может иметь смысл.

При эффективном использовании он может помочь вам приобрести дом, машину или оплачивать медицинские счета. Однако при безответственном использовании он может закрутить вас в гору долгов, которая лишит вас желаемого будущего.

Никакого давления.

Итак, что бы вы ни делали, убедитесь, что вы подробно понимаете, как работает кредит.

10 Отслеживайте свой кредитный рейтинг и составляйте отчет

Ваш кредитный рейтинг может оказать огромное влияние на вашу способность снимать жилье, покупать машину, получать ипотеку или даже подписываться на основные коммунальные услуги. Поэтому очень важно понимать, как работает кредит, регулярно проверять свой балл и составлять отчеты.

В идеале вам нужно, чтобы ваш кредитный рейтинг попал в синюю зону, более 740 баллов:

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
11 Сохраняйте низкий уровень использования кредита

Уровень использования кредита – это показатель того, какую часть доступного кредита вы используете.

Например, если вы можете занять до 1000 долларов по кредитной карте, а ваш баланс составляет 250 долларов, коэффициент использования кредита составит 25%.

Высокий уровень использования кредита отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Итак, общее практическое правило – никогда не позволять коэффициенту использования кредита превышать 30%.

Денежный совет по экономии

Ни один список советов по личным финансам не будет полным без сбережений. Итак, вот несколько денежных советов о том, как построить гнездовое яйцо.

12 Составьте план сбережений.

Французский писатель и летчик-первопроходец Антуан де Сент-Экзюпери сказал: «Цель без плана – всего лишь желание».

Превратите свои желания в цели, составив план сбережений (и, как вы уже догадались, придерживаясь его). 

Определите, на что вы откладываете и сколько планируете откладывать каждый месяц. Затем постарайтесь войти в ритм откладывания денег каждый месяц.

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
13 Используйте правило 50/30/20.

Если вам сложно составить бюджет и сэкономить, подумайте о том, чтобы следовать правилу 50/30/20 сенатора США Элизабет Уоррен. Идея состоит в том, чтобы потратить свой доход следующим образом:

  • 50% на нужды, такие как продукты, жилье, коммунальные услуги и медицинское страхование.
  • 30% на желания, такие как ужин вне дома, шоппинг и хобби.
  • 20% на сбережения, такие как сбережения на случай чрезвычайной ситуации, фонд колледжа или пенсионный план.

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
14 Плати сначала себе

Идея в том, что не тратьте деньги и не копите то, что осталось – вместо этого сначала сохраните, а затем тратьте то, что осталось.

Эксперт по личным финансам Дэйв Рэмси сказал об этом лучше всего: «Сбережения должны стать приоритетом, а не просто мыслью. Сначала плати себе.

15 Разделите свои сбережения

Если вы храните свои сбережения на текущем счете, велика вероятность, что вы время от времени будете их вкладывать.

Избегайте этой распространенной ошибки, создав отдельный сберегательный счет. Кроме того, с некоторых банковских счетов выплачиваются небольшие проценты на деньги на сберегательных счетах.

16 Снижение расходов

Неважно, сколько вы зарабатываете, если потратите все. Итак, постарайтесь сократить расходы, чтобы увеличить сумму денег, которую вы можете откладывать и вкладывать каждый месяц.

Вы можете сэкономить на больших расходах, таких как жилье, уменьшив размер собственности до меньшего размера или переехав в более дешевый район. Или вы можете сократить сумму, которую тратите на покупки и питание вне дома.

Советник по личным финансам Сьюз Орман сказала: «Ищите везде, где только можно, чтобы немного сократить свои расходы. Все это составит значительную сумму ».

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать

Консультации по личным финансам по доходам

Чтобы научиться лучше управлять своими деньгами, вам в первую очередь нужно иметь немного денег! Итак, давайте рассмотрим некоторые из лучших финансовых советов, когда дело доходит до дохода.

17 Найдите способы увеличить свой доход

Вы можете составлять бюджет, экономить и внимательно относиться к своим расходам, пока коровы не вернутся домой, но в конечном итоге вы столкнетесь с препятствием. Затем вам нужно будет найти способ заработать больше денег, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Я знаю, легче сказать, чем сделать … 

Тем не менее, попробуйте найти способы увеличить свой доход. Возможно, вы могли бы пройти бесплатный онлайн-курс, чтобы улучшить свои навыки. Или вы могли бы …

18 Начни побочную суету.

Если вам нужны деньги, то начать побочную суету – отличный способ повысить свой доход. Кроме того, существует бесчисленное множество идей для побочной суеты. Например, вы можете:

  1. Начать дропшиппинг
  2. Станьте партнером по маркетингу
  3. Запустите и монетизируйте нишевый блог
19 Обсудите свою зарплату.

Пожалуй, один из самых простых способов увеличить свой доход – это хорошо договориться о зарплате при переходе на новую работу.

Правило, по которому нужно жить? Никогда не сообщайте свою текущую ставку заработной платы – сначала попросите потенциального работодателя назвать цифру. Тогда вы можете сосредоточиться на том, чтобы поднять его выше.

20 Остерегайтесь ползучести образа жизни

Когда вы начнете зарабатывать больше денег, остерегайтесь распространенной ловушки, называемой «уклончивым образом жизни». Это когда сумма денег, которую вы тратите, увеличивается вместе с вашим доходом. 

Например, когда вы получаете прибавку, вы можете решить купить новую машину. Не надо. Любой ценой не поддавайтесь изменению образа жизни и сосредоточьтесь на своих сбережениях и инвестиционных целях.

Денежный совет по инвестированию

Это конечная цель: получать пассивный доход от денег, которые приносят вам больше денег. Вот несколько основных советов по личным финансам, которые помогут вам научиться лучше управлять деньгами.

21 Возьмите на себя ответственность за свое финансовое образование

Взрослый – это тяжело. А когда дело касается денег, вы несете ответственность за улучшение своей ситуации. 

Итак, хватайте свои финансы за рожки и каждую неделю посвящайте некоторое время тому, чтобы больше узнавать о деньгах. К счастью, существует множество отличных блогов о личных финансах.

Как сказал американский отец-основатель Бенджамин Франклин: «Инвестиции в знания приносят наибольший доход».

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
22 Инвестируйте в себя

Прежде чем начать инвестировать в акции, вы можете инвестировать в себя.

Слышали ли вы когда-нибудь выражение «вам 20 лет – учиться, а за 30 – зарабатывать»?

Идея состоит в том, что, если вы еще не зарекомендовали себя в бизнесе или карьере, ваши деньги лучше всего потратить на развитие навыков и образование, которые позволят вам со временем увеличить свой заработок.

Ознакомьтесь с платформами онлайн-курсов, такими как Khan Academy и Coursera, или бесплатными бизнес-курсами, такими как Oberlo 101 и Shopify Compass.

23 Узнайте о вариантах инвестирования

Существует бесчисленное множество вариантов инвестирования, таких как 401K, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), одноранговое кредитование и основные инструменты фондового рынка, такие как S&P и Dow Jones.

Убедитесь, что вы понимаете доступные варианты, их плюсы и минусы, прежде чем отдавать свои деньги.

24 Инвестируйте в активы, избегайте покупных обязательств.

Это один из самых важных советов по управлению капиталом.

По сути, актив кладет деньги в ваш карман, а пассив забирает деньги из вашего кармана. Вот диаграмма, объясняющая эту концепцию из книги «Богатый папа, бедный папа» :

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать

Вот в чем дело: богатые владеют активами, а бедные – нет. Короче говоря, если вы хотите разбогатеть, вам нужно покупать активы, а не обязательства. Эта концепция может помочь вам достичь финансовой свободы.

25 Начните инвестировать сегодня

Когда дело доходит до инвестирования, время является ключевым моментом.

Сложные проценты могут со временем революционизировать ваши финансы, поэтому начните инвестировать сейчас, и вы получите вознаграждение позже. Итак, пусть ваши деньги работают на вас прямо сейчас.

Как правильно обращаться с деньгами

Иногда самая сложная часть личных финансов – это «личная» часть. Итак, вот несколько советов по деньгам, которые помогут вам научиться поправляться с деньгами.

26 Сосредоточьтесь на своей ситуации

Сравнение себя с другими – очень эффективный способ сделать себя несчастным. Нет смысла «идти в ногу с Джонсов».

Вместо этого сосредоточьтесь на себе и своем финансовом положении – в этой гонке вы соревнуетесь только против себя.

27 Научитесь быть экономным, а не дешевым

Академик Элиза Боулдинг сказала: «Бережливость – одно из самых красивых и радостных слов в английском языке, но в то же время мы культурно отрезаны от понимания и наслаждения».

Вот в чем дело: бережливость расширяет возможности – идея состоит в том, чтобы расставить приоритеты в ваших расходах. С другой стороны, быть дешевым – это попытка тратить меньше на все, все время, несмотря ни на что.

Короче говоря, не будь дешевым, будь бережливым.

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать
28 Постройте цели в области личных финансов.

Вы не сможете заставить свои деньги работать на вас, если у вас нет правильных целей. 

Итак, что вы хотите? Чрезвычайный фонд? Дом? Как насчет праздника? Как бы то ни было, запишите свои цели, а затем составьте план.

29 Принимайте во внимание свои ценности при совершении покупки

Актер театра и кино Уилл Роджерс однажды сказал: «Слишком много людей тратят деньги, которые они не заработали, на то, что они не хотят производить впечатление на людей, которые им не нравятся».

Не будь одним из этих людей. Вместо этого внимательно обдумывайте каждую совершаемую покупку и убедитесь, что она соответствует вашим ценностям.

30 Обсудите финансы с вашим значимым другом

Если у вас серьезные отношения, неплохо обсудить свои финансы со своей второй половинкой.

Финансовый советник Сьюз Орман сказала: «После того, как вы выйдете замуж, все активы, которые вы приобретете, станут совместными. Вот почему вы оба должны быть синхронизированы с вашими долгосрочными финансовыми целями, от выплаты ипотеки до выхода на пенсию. В идеале вам следует поговорить обо всем этом до свадьбы. Если вы этого не сделаете, вы можете в конечном итоге глубоко разочароваться и потратить деньги ».

30 советов по личным финансам, которые вам нужно знать

Как лучше управлять деньгами: резюме 

Ищете денежный совет? Таким образом, вот 30 советов по личным финансам, которые помогут вам научиться лучше управлять деньгами.

  1. Используйте приложения для составления бюджета, такие как You Need a Budget, Mint, Wally и EveryDollar.
  2. Создайте бюджет (и придерживайтесь его!)
  3. Создать финансовый календарь
  4. Следите за своим капиталом
  5. Не совершайте импульсивных покупок
  6. Понять свой долг
  7. Понять процентные ставки
  8. Погасить задолженность методом лавины или снежного кома
  9. Избегайте долгов и узнайте о кредите
  10. Проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчеты
  11. Сохраняйте низкий уровень использования кредита
  12. Создайте план сбережений
  13. Используйте правило 50/30/20
  14. Плати сначала себе
  15. Разделите свои сбережения
  16. Сократите расходы
  17. Найдите способы увеличить свой доход
  18. Начать побочную суету
  19. Согласуйте свою зарплату
  20. Остерегайтесь ползучести образа жизни
  21. Возьмите на себя ответственность за свое финансовое образование
  22. Инвестируйте в свои навыки и знания
  23. Узнайте о вариантах инвестирования
  24. Инвестируйте в активы и избегайте покупки обязательств
  25. Начните инвестировать сегодня, чтобы воспользоваться сложными процентами
  26. Не сравнивайте себя с другими, сосредоточьтесь на своей ситуации
  27. Будь бережливым, не будь дешевым
  28. Ставьте цели в области личных финансов (а затем придерживайтесь их!)
  29. Учитывайте свои ценности при покупке вещей
  30. Обсудите свои финансы со своей второй половинкой

Мы только что рассмотрели множество советов по личным финансам, так что, если вы чувствуете себя подавленным, сделайте вдох! Необязательно делать все сразу. Постепенно добивайтесь небольших, последовательных ежедневных улучшений.

Пропустили ли мы какие-либо советы по управлению личными финансами? Какой совет по личным финансам понравился вам больше всего? Дайте нам знать в комментариях ниже!

Хотите узнать больше?

Источник записи: oberlo.com

Похожие записи

Новости

Преимущества открытия бизнеса с партнером

Новости

Предпринимательское мышление: 20 способов думать как предприниматель

Новости

6 лучших приложений для отслеживания привычек: советы и инструменты для достижения ваших целей

Новости

Один из самых популярных способов повысить ценность вашего магазина