Финансовая свобода: формула из 10 шагов для достижения в 2021 году

Финансовая независимость. Это может звучать как хорошая теория. Но правда в том, что добиться этого может каждый. И я имею в виду кого угодно – даже кого-то, у кого когда-то были десятки тысяч долгов по студенческим ссудам, как у вас. Независимо от того, какие финансовые проблемы у вас есть сегодня, всегда есть способ вернуться к черному. Возможно, ваш первый шаг – попробовать приложение для составления бюджета.

В этой статье мы погрузимся в важность финансовой свободы и поделимся некоторыми советами по финансовой свободе, в том числе некоторыми, которые сработали для меня.

Что такое финансовая свобода?

Финансовая свобода – это владение своими финансами. У вас есть надежный денежный поток, который позволяет вам жить так, как вы хотите. Вы не беспокоитесь о том, как вы будете оплачивать счета или о внезапных расходах. И вы не обременены кучей долгов.

Речь идет о признании того, что вам нужно больше денег для выплаты долга, и, возможно, о повышении вашего дохода с помощью побочных усилий – мы вернемся к этому всего через минуту. Это также касается планирования вашего долгосрочного финансового положения, активно откладывая на черный день или на пенсию.

10 советов по финансовой свободе, которые меняют правила игры

1 Поймите, где вы находитесь

Вы не можете достичь финансовой свободы, не зная своей отправной точки. Глядя на то, сколько у вас долгов, сколько у вас нет сбережений и сколько денег вам нужно, может быть удручающей реальностью. Но это ценный шаг в правильном направлении.

Составьте список всех ваших долгов: ипотечные, студенческие ссуды, автокредиты, кредитные карты и любые другие долги, которые у вас могли накопиться. Не забудьте указать деньги, которые вы, возможно, заняли у друзей или членов семьи на протяжении многих лет.

А теперь сделайте глубокий вдох. И еще один. Затем сложите все числа.

Сколько у вас долгов?

Если это большое число, не волнуйтесь, обещаю, что позже в этой статье я поделюсь с вами некоторыми способами оплаты. Если это небольшое количество, поздравляем! Не стесняйтесь делиться своими советами по финансовой свободе в комментариях ниже.

Затем посмотрите, сколько денег вы накопили.

Составьте список всех своих сбережений: сберегательные счета, акции, программы сопоставления акций компании, программы сопоставления пенсий компании и пенсионные планы. Затем мы добавим повторяющиеся ежемесячные выплаты, которые вы получаете, такие как зарплата, дополнительные выплаты и т.д.

Помните об этих цифрах, пока мы будем работать над следующими советами по финансовой свободе.

2 Смотри на деньги позитивно

Долг определенно может немного обескураживать.

Но помните, что деньги – это хорошо, даже если сейчас кажется, что они несут большую ношу.

Вы заслуживаете финансовой свободы.

По словам Джен Синсеро «Ты крутой в зарабатывании денег», люди, которые не зарабатывают много денег, часто испытывают стыд, когда дело доходит до зарабатывания денег. Итак, самое большое препятствие, с которым сталкиваются многие люди, когда дело касается зарабатывания денег, – это то, что они считают, что деньги – это плохо. Многие чувствуют себя виноватыми за то, что у них есть это, и еще больше за то, что они этого хотят.Sincero сказал о деньгах: «Мы используем их каждый день, чтобы улучшить нашу жизнь, но, кажется, мы всегда сосредотачиваемся на их негативе. “

Деньги – это просто необходимость, как еда или вода. Это помогает вам покупать то, что вам нужно, и жить той жизнью, которой вы хотите.

Чтобы ощутить финансовую свободу, вам нужно будет смотреть на деньги как на инструмент, который поможет вам осуществить свои мечты, подпитывать вашу энергию и жить беззаботной жизнью, которой вы можете наслаждаться.

Потому что, если вы негативно относитесь к деньгам, вы подсознательно саботируете свои шансы заработать и сохранить их.

3 Запишите свои цели

Зачем тебе деньги?

Хотите навсегда избавиться от долгов? Вы отчаянно пытаетесь избежать рутинной работы с 9 до 5? Есть ли место, куда вы всегда хотели поехать? Вам нужно копить на свадьбу, детство или пенсию?

Когда я достиг финансовой свободы, это произошло потому, что я привязал ее к эмоциональной цели. Моей целью было выбраться из задолженности по студенческой ссуде и сэкономить на моем первом доме. И, честно говоря, это был эйфорический опыт, когда долг сокращался, а мои сбережения растут.

Я был так взволнован, увидев, что цифры меняются, что я усерднее работал, чтобы заработать больше денег, чтобы увидеть большие изменения в моих личных финансах. Достиг бы я своей цели финансовой свободы, если бы не привязал ее к чему-то эмоциональному? Возможно нет. Я отчаянно пытался выбраться из долгов и уехать из родительского дома. Это отчаяние поддерживало меня на протяжении всего путешествия.

Произошла еще одна интересная вещь. В феврале 2016 года я написал на обрывке бумаги несколько своих целей:

• Сделайте 100000 долларов, продавая товары в Интернете
• Сэкономьте 20 000 долларов на первоначальном взносе
• Выплатить студенческие ссуды на сумму 24000 долларов

В итоге я потерял эту бумагу и совершенно о ней забыл. И вот однажды, чуть больше года спустя, когда я уже жил в своем новом доме, я нашел его в своей записной книжке. Конечно же, я выполнил все три дела. Самое смешное, что я даже сознательно не думал об этих целях.

Возможно, вы не сделаете всего, что хотите за месяц. Но год – это долгий срок, чтобы добиться прогресса в достижении поставленных целей. Убедитесь, что ваша цель привязана к определенному числу, которое вы хотите достичь. Вы не поверите, но вы начнете работать над достижением этих целей, даже не осознавая этого.

Точное знание того, чего вы хотите достичь, в миллион раз упрощает достижение финансовой свободы.

4 Отслеживайте свои расходы

Важным шагом к финансовой свободе является отслеживание ваших расходов.

Вы можете использовать такой инструмент, как Mint, который позволит вам узнать, сколько денег вы тратите, на какие категории вы потратили перерасход, сколько денег находится на всех ваших счетах и ​​сколько у вас долгов.

Еще одна замечательная вещь в Mint – это то, что он позволяет вам ставить цели на панели инструментов. Вы можете отслеживать свои цели и точно знать, в каком месяце вы, как ожидается, достигнете цели, исходя из того, сколько денег вы вложили. Таким образом, вы будете подотчетны и будете напоминать вам о необходимости вкладывать деньги в это за вас.

После использования Mint в течение одного месяца мне удалось сэкономить дополнительные деньги для достижения моей новой цели свадебного фонда. Монетный двор помог мне сосредоточиться на моей цели и подтолкнул к созданию более пассивного дохода, чтобы достичь моих финансовых результатов.

5 Платите сначала себе

Вы, наверное, слышали выражение «сначала плати себе». Но в случае, если вы этого не сделали, «сначала заплатите себе» означает положите определенную сумму денег на свой сберегательный счет, прежде чем платить что-либо еще, например, счета. И сама оплата в первую очередь помогла бесчисленному количеству людей приблизиться к достижению финансовой свободы.

Почему?

Потому что, если вы хотите сначала заплатить себе 1000 долларов за период оплаты, то все, что осталось, нужно потратить на счета. А если у вас недостаточно средств для покрытия этих счетов, вы вынуждены получать дополнительный доход, чтобы покрыть расходы.

Платя в первую очередь себе, вы гарантируете, что всегда откладываете деньги, чтобы инвестировать в себя. Поступая наоборот, вы получаете только то, что осталось, что обычно недостаточно, чтобы помочь вам ощутить финансовую свободу.

Вы можете заплатить себе первым и другими способами. Например, если в вашей компании действует программа пенсионных накоплений, вы можете попросить снять деньги для вашей пенсии. Таким образом, вы инвестируете в первую очередь в себя и свое будущее. Деньги вычитаются из вашей зарплаты, поэтому все, что остается, – это деньги, которые вы можете отложить на свои счета и расходы.

6 Тратьте меньше

В 1958 году Уоррен Баффет купил дом с пятью спальнями за 31 500 долларов и с тех пор не выезжал из него. Его чистая стоимость? Поразительные 90,3 миллиарда долларов. Он может позволить себе более крупный и дорогой дом. Но его бережливость вполне может быть причиной того, что он один из самых богатых людей в мире.

Канье Уэст, напротив, не боится выставлять напоказ свои деньги. Он живет в особняке за 20 миллионов долларов. И в какой-то момент, имея 53 миллиона долларов долга, он решил попросить у Марка Цукерберга 1 миллиард долларов … в Твиттере.

В чем разница между двумя суперуспешными джентльменами? Баффет не тратил больше, чем нужно, а Уэст тратит деньги, которых у него нет.

По правде говоря, многие богатые люди не похожи на богатых. Цукерберг буквально каждый день носит одну и ту же скучную футболку и джинсы.

Покупка меньшего количества вещей на самом деле может помочь вам стать богаче.

Чем меньше вы тратите, тем лучше работают две вещи. Во-первых, у вас будет больше денег, чтобы сэкономить на финансовой свободе. Во-вторых, вы узнаете, что вам действительно нужно гораздо меньше вещей, чтобы выжить, что также помогает вам откладывать больше денег.

И это переходит к следующему пункту …

7 Покупайте впечатления, а не вещи

Жизнь коротка. Речь идет не о том, чтобы копить все свои деньги, пока вам не исполнится 65 лет. Вам разрешено наслаждаться жизнью, пока вы живы.

В конечном счете, то, что поможет вам жить более полноценной жизнью, будет вашим опытом, а не продуктами, которыми вы владеете.

И делают ли вещи, которые вы покупаете, счастливее в долгосрочной перспективе? Облегчает ли вам долг от покупки кучи вещей?

Теперь давайте щелкнем выключателем.

Какое у тебя самое счастливое воспоминание? Что ты делал? С кем ты был?

Давайте создадим больше воспоминаний именно так.

Может быть, у вас есть друг, с которым вы любите заниматься. Пригласите ее на тренировку под плейлист YouTube дома бесплатно.

Это свидание. Вы хотите сделать это незабываемым. Найдите классное занятие, которым вы никогда раньше не занимались, в Groupon за небольшую плату.

Вы всегда мечтали поехать в Рим. Вы копили деньги в течение года, чтобы провести отпуск своей мечты. Отправляйтесь в отпуск без чувства вины. Вы не влезли в долги из-за этого, вы это заслужили. Или вы можете стать цифровым кочевником и путешествовать по миру, работая за границей.

Жизнь состоит из моментов. Лучшие из них получаются от качественного времяпровождения с друзьями и семьей. Хотя некоторые продукты могут помочь вам стать ближе к семье (например, еженедельные вечера семейных видеоигр), большинство из них не добавляют особой ценности.

Не тратьте деньги, вам не нужно делать вид, что у вас есть деньги.

8 Выплата долга

Некоторые люди скажут вам, что разумнее вкладывать деньги в акции, а не расплачиваться по долгу. Если вы опытный сборщик акций, возможно, это правда. Но если вы никогда раньше не инвестировали в акции, у вас может оказаться больше долгов.

Многие люди после выплаты последнего долга чувствуют то же самое: облегчение.

Если у вас есть долг в размере 50 000 долларов, даже если у вас есть 30 000 долларов наличными в банке, вы не можете называть себя финансово свободным. У тебя все еще 20 000 долларов.

Хотя платить кому-то еще не так гламурно, как иметь деньги в банке, это приближает вас к финансовой свободе.

Есть два основных метода погашения долга: снежный ком и лавина. Снежок – это когда вы первым платите самый маленький долг. Лавина – это когда вы выплачиваете долг с максимальной процентной ставкой.

Вам нужно решить, что лучше всего подходит для вас. Но когда я работал над освобождением от долгов, у меня получился эффект снежного кома. Это помогло мне сохранить мотивацию. Поскольку я смог избавиться от своего первого долга, счета по кредитной карте на сумму 1200 долларов, всего за месяц, чувство выполненного долга помогло мне мотивировать взяться за гораздо более крупный долгий студенческий кредит.

А поскольку кредитные карты больше не были проблемой, я бы заплатил в среднем в три раза больше, чем жалкий минимальный платеж в 300 долларов. В конце концов, на выплату студенческих ссуд ушло около трех лет вместо положенных мне девяти лет.

Выплата большого долга снимает с ваших плеч огромный груз. После выплаты долга вы видите, что сумма денег, которая у вас есть в банке, увеличивается. Наблюдать за ростом числа (даже если вначале приходилось смотреть, как оно падает) – потрясающее чувство, и оно поддерживает мотивацию продолжать его наращивать.

9 Создайте дополнительные источники дохода.

Хорошо, в этот момент вы, вероятно, думаете: «Мой долг намного больше, чем моя зарплата, как я могу его выплатить, если я не зарабатываю достаточно?»

Если вы серьезно относитесь к финансовой свободе, вам придется пожертвовать кровью, потом и слезами.

Ваши с 9 до 5 могут не справиться. Если это так, вам нужно активизировать усилия и искать деньги за пределами вашей текущей работы.

Некоторые эксперты рекомендуют иметь семь источников дохода. Если у вас есть работа с 9 до 5, поздравляю, у вас есть одна, осталось только шесть!

Теперь вы можете рассматривать свои источники дохода двумя способами: активный доход (обмен времени на деньги) или пассивный доход (деньги, которые могут поступать, даже когда вы спите).

Если вы обмениваете свое время на деньги, вы ограничены часами дня. Вот несколько дополнительных заданий, которыми вы можете заниматься, чтобы получать активный доход:

• Станьте внештатным писателем, ищущим работу на ProBlogger
• Помогите владельцу бизнеса в качестве виртуального помощника с вакансиями на Upwork
• Приобретайте новые навыки на онлайн-курсах для предпринимателей и монетизируйте
• Станьте водителем Uber
• Помощь по дому в Task Rabbit
• Найдите странную работу на Craigslist
• И больше!

Если у вас мало времени для получения дохода, вы можете сосредоточиться на увеличении потоков дохода с помощью пассивного дохода, например:

• Запуск интернет-магазина прямой поставки на Оберло
• Начните свой собственный бизнес по пошиву одежды на Shopify
• Продавайте прибыльный контент (блог, электронные книги, курсы, вебинары, аудиокниги, подкасты, приложения)
• Станьте партнером по маркетингу
• Покупайте недвижимость и сдавайте ее в аренду
• Инвестируйте в акции

К счастью, все ваши семь источников дохода могут поступать из одного источника. Например, если вы эксперт по электронной коммерции, ваши потоки дохода могут поступать от создания семи разных магазинов. И помните: вам не нужно начинать с семи потоков, вы можете наращивать их со временем.

10 Инвестируйте в свое будущее

Последний совет о финансовой свободе очень важен. Допустим, вы следуете советам и рекомендациям из этой статьи, выбираете долги и приумножаете свои сбережения. Этого может быть достаточно, чтобы помочь вам прямо сейчас. Но что, если случится непредвиденное? Будете ли вы к этому готовы?

Важно откладывать деньги на дождливые дни, выход на пенсию и (извините за болезненность) на случай, если вы умрете, чтобы ваша семья не утонула, платя за ваши похороны, долги и налоги. Хорошо, а теперь вернемся в это счастливое место.

Если у вас есть работа с 9 до 5, поговорите со своей компанией о добавлении пенсионного плана или проверьте, не производятся ли вычеты в его пользу. Вычет снимается до того, как он поступит на ваш счет, поэтому вы никогда не почувствуете, что теряете деньги. И довольно круто периодически проверять это и видеть, как ваши сбережения растут.

Далее, вы также хотите накопить достаточно денег для чрезвычайного фонда. Одни эксперты говорят, что 10 000 долларов – это нормально, другие – за шесть месяцев вашей зарплаты. И, честно говоря, эти цифры могут показаться довольно высокими, если вы не зарабатываете много денег. Поэтому вместо этого начните с цели, которую вы можете себе позволить – например, 100 долларов в первый месяц. И когда вы начнете получать более активный или пассивный доход, начните увеличивать свою цель с 500 долларов в месяц до 500 долларов раз в две недели и так далее. Если вы потратили слишком много средств по кредиту и вам выплачивается большой счет по кредитной карте, не используйте свой чрезвычайный фонд – сосредоточьтесь на более активных возможностях получения дохода, чтобы вы могли оплатить его быстрее.

Экстренный фонд предназначен только для незапланированных чрезвычайных ситуаций, таких как падение дерева на ваш дом, автомобильная авария, за которую вы должны заплатить из своего кармана, или посещение больницы.

Откладывая деньги на дождливые дни и на пенсию, вы с меньшей вероятностью вернетесь туда, где вы сейчас находитесь: желание финансовой свободы.

Вывод

Финансовая свобода может помочь вам взять на себя ответственность за свои финансы и, что более важно, свою жизнь. Речь идет о том, чтобы жить по средствам, быть немного бережливым и следить за тем, чтобы деньги тратились на то, что вам действительно нужно, например, на еду, жилье и даже отпуск (вы знаете, релаксация тоже важна). Следуя советам по финансовой свободе, изложенным в этой статье, вы приблизитесь к достижению той финансовой свободы, которой заслуживаете. Так что взгляните на эти финансы, создайте дополнительные источники дохода, выплатите этот долг и, прежде чем вы это узнаете, вы будете свободны.

Насколько вы близки к достижению финансовой свободы? Дайте нам знать в комментариях ниже!

Хотите узнать больше?

• Что такое электронный маркетинг и почему он важен?
• 30+ потрясающих бизнес-идей для стартапов, которые приносят прибыль
• Как заработать в Instagram
• Как заработать на YouTube