Руководство по платежным системам электронной коммерции B2B

Модели B2B платежей

Во вселенной B2B-платежей существует три типа платежных систем: те, которые заменяют традиционную роль банка или финансовой компании, те, которые работают с банками и финансовыми компаниями, чтобы предоставлять услуги, которые банки и финансовые компании могут предложить своим клиентам., и те, которые используют систему ACH (но не обязательно предлагая EBPP) для обработки платежей. В первой категории вы найдете такие компании, как Actrade и TradeCard. Во второй категории вы найдете такие решения, как Orbian, iPin и Virtual Purchase Card. К третьей категории относятся E Check 2000 и другие.

На что обращать внимание в платежной системе B2B

Платежные системы B2B могут помочь ускорить как транзакции, проводимые на биржах, так и транзакции между существующими торговыми партнерами. Независимо от модели платежной системы, вы должны ожидать увидеть определенную степень каждого из следующих качеств в платежной системе B2B:

• Предоставляет оценку кредитоспособности покупателя продавцу (или гарантирует оплату покупателем продавцу)
• Предоставляет покупателю некоторую гарантию того, что товар будет иметь указанное качество и будет доставлен (услуга условного депонирования).
• Позволяет продавцам вести дела с неизвестными сторонами, не опасаясь отказа или мошенничества.
• Обеспечивает более быстрый сбор средств продавцу, как правило, с некоторой скидкой; также может продлить окно оплаты покупателя за дополнительную плату.
• Устраняет риски, связанные с расходами, хлопотами и безопасностью, связанные с переходом из рук в руки бумаги после создания первоначальных учетных записей.
• Предоставляет отчеты о доставке товаров, согласовании, выставлении счетов, оплате, сборах и т.д.

Если ваши клиенты – это в первую очередь предприятия, то вы, вероятно, хорошо разбираетесь в проблемах, которые эти системы намереваются решать. Существует множество решений, и у меня ограниченное пространство для их рассмотрения, поэтому я попытался изучить несколько в каждой категории. Обязательно проведите собственное исследование и получите рекомендации. Как и в случае с решениями B2C – и решениями EBPP – сегодня их, вероятно, больше, чем рынок в конечном итоге поддержит. «Лучшие» решения не обязательно будут преобладать (жизнь несправедлива). Решения с наиболее преданными партнерами будут иметь наибольшие шансы. Ожидайте, что поле сузится в течение следующего года, с теми, которые уже достигли критической массы, и теми, которые поддерживаются крупнейшими игроками в технологическом и финансовом секторах.

Actrade: в отдельной категории
Дедушкой онлайн-платежных систем B2B является часто награждаемый Actrade. Actrade находится в отдельной категории. Хотя это финансовая компания, она имеет другой поворот в модели финансовой компании, потому что участники ее программы выдают (покупают) E-TAD поставщикам (электронные чеки, выписанные на счета в Actrade), которые затем могут продать E-TAD обратно. в Actrade за наличные. Actrade берет на себя кредитный риск поставщиков. После подписания первоначальных документов все обрабатывается в цифровом виде с использованием сертификатов безопасности, находящихся на компьютере эмитента, чтобы гарантировать подлинность. Любой бизнес на онлайн-бирже, который ведет дела с неподтвержденными торговыми партнерами, или любой бизнес, у которого есть длительные циклы сбора, обнаружит, что электронные TAD от Actrade соответствуют всем требованиям.

Actrade готов к росту. Обычно я не сообщаю об изменениях в руководстве в этой сфере, но Алекс В. «Пит» Харт недавно вошел в совет директоров Actrade. Г-н Харт был президентом и главным исполнительным директором MasterCard International с 1988 по 1994 год. В 1999 году не было ничего необычного в том, что руководители офлайн-бизнеса занимали видные должности в интернет-компаниях или поставщиках услуг доткомов, но теперь, когда сияние угасло. -com (и B2B) Apple, он говорит что-то о будущем Actrade, что он может привлечь в свой совет директоров такие таланты и опыт.

TradeCard: финансы и логистика TradeCard предлагает систему, которая занимается закупкой, выполнением транзакций, управлением рисками, принятием платежных решений и расчетами. Используя платформу TradeCard, можно инициировать, отслеживать и урегулировать практически любой тип транзакции.

eRevenue eRevenue предлагает платежную систему, ориентированную на обмен. Их программное обеспечение позволяет биржам предлагать своим клиентам набор услуг по платежам и взысканиям, включая дебиторскую задолженность, инкассо и кредитные гарантии, а также системы документооборота. Интерфейсы доступны для всех трех сторон: бирж, покупателей и продавцов.

eFinance: оценка кредитоспособности eFinance является дополнением к платежным системам B2B. Это позволяет предприятиям создавать карты оценки кредитоспособности, а затем оценивать потенциальных клиентов для принятия наилучших кредитных решений. В их решении также есть компонент проверки на мошенничество, который позволяет предприятиям устанавливать правила, позволяющие автоматически утверждать некоторые, все или никакие транзакции.

eCheck2000 eCheck2000 предлагает платежную систему для предприятий, которая отвечает всем требованиям малого и среднего бизнеса, занимающегося торговлей B2B. eCheck2000 позволяет предприятиям принимать средства непосредственно с текущего счета клиента, используя ACH. eCheck2000 имеет прямые отношения с Советом Федеральной резервной системы, что означает, что транзакции ACH не должны проходить через банк-член. Это снижает затраты для бизнеса. Предприятиям легко принять платеж, а совершить платеж – еще проще. Когда покупатель впервые платит определенному поставщику через eCheck2000, он встречает всплывающее окно, в котором запрашивается его банковская информация. Затраты на установку низкие, а транзакционные издержки чрезвычайно конкурентоспособны. Продавцы могут импортировать свою платежную информацию прямо в QuickBooks.

Оставить банки посередине Большой (пока не решенный) вопрос в платежных системах B2B заключается в том, сохранят ли банки свое ведущее положение в сфере деловых операций? Платежные системы, описанные до сих пор, были направлены на то, чтобы исключить роль банка, тем самым снижая затраты для предприятий и доходы компаний платежных систем. Некоторые компании, однако, делают ставку на то, что банки и другие финансовые учреждения не собираются отказываться от возможности без боя обменять деньги через них. Как и в случае с PayPal, достигнув критической массы в платежах C2C и B2C без автономного банка у руля, не исключено, что одна или несколько платежных систем B2B достигнут критической массы за пределами банковской отрасли.

Однако более вероятно, что банки пересмотрят свою сдержанность, чтобы предложить эти услуги и зарегистрируются в одной из следующих систем. Ожидайте увидеть эти или другие услуги, предлагаемые вашим коммерческим банком, в течение следующих 18 месяцев. Если вы этого не сделаете, подумайте о смене банка.

Виртуальная карта покупок Виртуальная карта покупок предлагает банкам и другим финансовым учреждениям продукт под названием Virtual Purchase Connection. Это позволяет банкам и финансовым компаниям предлагать своим клиентам возможность увидеть – до того, как будет принято какое-либо решение о принятии платежа, – что потенциальный клиент имеет возможность заплатить. Компании привыкли к выставлению счетов, но выставление счетов требует определенной степени доверия. Банки, которые реализуют подключение виртуальных покупок, в том числе Wells Fargo и Fleet, предоставляют своим клиентам возможность совершать и принимать платежи напрямую через свои существующие счета, как если бы покупатель и продавец использовали один и тот же банк. Это снижает риск для продавца и стоимость обработки счета для покупателя.

Orbian: место встречи Citigroup и SAP Невозможно быстро списать со счетов любое предприятие, созданное Citigroup и SAP. В противном случае Орбиан был бы слишком мал, слишком поздно. Orbian предлагает финансовый кредитный инструмент, сопоставимый с Actrade, но все еще находится в стадии бета-тестирования (внедрение намечено на конец 2001 года). Пока что их продукт состоит из освещения в прессе их продукта. Поскольку их продукт будет включать банки, а не заменять их, и, вероятно, будет работать напрямую с SAP, ожидайте, что он будет актуальным с самого начала.

VCHEQ VCHEQ предлагает банкам свое решение, позволяющее им поддерживать отношения с бизнес-клиентами и предлагать немедленные расчеты по глобальным транзакциям.

Когда доверия недостаточно. Услуги условного депонирования имеют место в коммерции B2B, особенно с учетом того, что электронные торговые площадки часто позволяют торговать между партнерами, у которых нет существующих отношений. Две описанные ниже системы предлагают услуги условного депонирования в Интернете для предприятий, электронных торговых площадок и аукционов.

PitneyEscrow и PitneyPay PitneyBowes предлагает как услугу условного депонирования, так и гибридную систему электронного биллинга. PitneyPay является новым и еще не реализован. PitneyEscrow существует уже давно. Вместе они позволят предприятиям гарантировать качество покупок, совершаемых у новых торговых партнеров, путем создания счета условного депонирования. Затем покупатели имеют возможность одобрить полученные товары до того, как средства будут высвобождены, оплатить через дебет ACH и оплатить несколько сторон в рамках одной транзакции. Набор услуг Pitney явно нацелен в большей степени на покупателя, чем на продавца, но они представляют собой хороший способ для предприятий, у которых есть оговорки относительно онлайн-транзакций, намочить пальцы ног, ничем не рискуя.

Wallet21 Wallet21 предлагает платежную систему для аукционов, которая включает услугу условного депонирования. Средства не высвобождаются до тех пор, пока продукты не будут получены удовлетворительно.