Новости

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

У всех нас есть цели в жизни – такие вещи, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба, – но проблемы с деньгами часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей.

И поэтому нам остается желать, чтобы у нас было какое-то финансовое планирование, чтобы заплатить за предметы первой необходимости и покрыть любые неожиданные жизненные события … и у нас все еще осталось бы достаточно средств для достижения наших целей.

Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.

По сути, финансовый план помогает вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.

В этом посте вы узнаете все, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный личный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.

Что такое финансовый план?

Финансовый план – это дорожная карта для человека или компании по достижению своих целей. 

Он учитывает ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию, основанную на ваших приоритетных целях, и сообщает вам, где именно потратить деньги, а когда сэкономить. 

Кроме того, финансовые планы помогают вам подготовиться к непредвиденным обстоятельствам, поскольку вы откладываете горшок с деньгами. В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы можете рассчитывать на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы контролировать свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и облегчить беспокойство о своем благополучии.

Раньше людям приходилось нанимать профессионала, чтобы создать для них финансового планировщика. Но с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно. 

Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы отразить ваши собственные цели, денежный поток и т.д. Позже в этой статье вы найдете несколько удобных шаблонов, которые вы можете использовать. 

Что такое личный финансовый план?

Персональный финансовый план – это документированный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.

Его цель – помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять, какие шаги вам нужно будет предпринять – с точки зрения денег – для их достижения. 

Ваш личный финансовый план может растягиваться на недели, месяцы или годы в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей, и вы можете в любой момент изменить его, чтобы отразить новые или меняющиеся приоритеты.

Как составить личный финансовый план за 8 простых шагов 

Составление финансового плана может дать вам больше уверенности в своих деньгах. Кроме того, это означает, что меньше ночей нужно беспокоиться о надоедливых счетах. 

Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать. Их беспокоят такие вещи, как «сколько стоит финансовый план?» и предполагаем, что им нужна бесконечная профессиональная поддержка.

Хорошие новости? Никогда не поздно (или рано) начать работать над своим финансовым планом. Еще лучше – создание финансового плана не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов, например:

Шаг 1. Рассмотрите свою текущую ситуацию

Прежде чем вы начнете собственно «планирование» части процесса, вам нужно знать, с чего начнется ваше путешествие. Это означает проверку вашего финансового положения прямо сейчас. 

Честно говоря, каждый может получить выгоду от более частых финансовых проверок, но легко отложить просмотр своей банковской выписки.

Подумайте об этом – когда вы в последний раз действительно просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосную связь и Netflix и выясняли, к чему они складываются?

Возьмите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а затем выделите свои нерегулярные расходы другим. 

Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные». Когда у вас будет вся необходимая информация, спросите себя:

  • Где я могу сократить расходы?
  • Сколько я смогу сэкономить, переключившись на другую услугу?
  • Мне действительно нужны все мои «необязательные» расходы?

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Шаг 2. Установите краткосрочные и долгосрочные цели

Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе. 

Следующий шаг – выяснить, куда вы собираетесь. Это важный компонент вашего «финансового плана для чайников». 

Постановка твердых целей дает вам направление и ясность при принятии решений о своих финансах. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении. 

В идеале вам нужно, чтобы ваши цели были УМНЫМИ. Это означает, что они:

  • Специфический
  • Измеримый
  • Достижимый
  • Соответствующий
  • Ограниченный по времени

Не просто говорите, что хотите иметь больше денег в своих сбережениях. Напишите заявление, которое точно объясняет, чего вы хотите достичь, например:

«Я хочу, чтобы к концу следующего года на моем сберегательном счете было не менее 2000 долларов».

Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 100 долларов в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают мотивацию, показывая постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление для движения.

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Шаг 3. Создайте план для своих долгов

Никто не любит думать о долгах, но это проблемы, которые нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованными. Могут помочь личные финансовые планы. 

Вы не сможете добиться больших успехов в достижении краткосрочных и долгосрочных целей, если вас отягощают ваши проценты и выплаты. Так что сначала выясните, как заплатить то, что вы должны. 

Начните с создания плана по избавлению от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за завышенных процентных ставок и комиссий. Избавьтесь от них как можно быстрее. 

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно посмотреть, сможете ли вы объединить все в одну более дешевую ссуду. 

Суть в том, что вам нужно принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, что долги включают в себя все, от сиюминутных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческая задолженность.

Шаг 4. Создайте свой чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд подобен одеялу финансовой безопасности. 

Независимо от того, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что неожиданная цена может сбить вас с ног. 

Экстренные фонды защищают вас от таких вещей, как неожиданная болезнь, внезапная потеря работы или даже просто счет, который вы забыли оплатить. 

Хотя точная сумма имеющегося у вас чрезвычайного финансирования зависит от вас, как правило, оно должно покрывать от 3 до 6 месяцев ваших фиксированных расходов. Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда. 

Чрезвычайные фонды выгодны для всех. Однако они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.

Создавая свои личные финансовые планы, убедитесь, что у вас есть резервный фонд. 

Шаг 5. Начните планирование недвижимости

Имущественное планирование – один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорируют, если предположить, что оно применимо только к состоятельным людям или людям, приближающимся к пенсии.

Однако важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план недвижимости дает вам полное спокойствие. 

Планы недвижимости включают:

  • Последняя воля и завещание
  • Директивы по здравоохранению
  • Доверенность
  • Информация о доверии

Этот документ может также включать другие пункты для таких вещей, как окончательные инструкции по распоряжению и назначению опекунства. 

Планирование недвижимости может быть не лучшим вариантом для развлечения в пятницу вечером, но оно гарантирует, что вы защищены от чего угодно. 

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее

Следующий шаг – накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете сосредоточиться на своих сбережениях и вложениях. 

У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям. Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять, чтобы накопить богатство сейчас. Ваш пятилетний финансовый план может включать такие вещи, как выход на пенсию. 

Инвестиции на пенсию – один из лучших способов убедиться, что вы готовы взяться за будущее. Когда вы начинаете планировать выход на пенсию, вам необходимо учитывать несколько переменных, например:

  • Желаемый пенсионный возраст: когда вы хотели бы прекратить работу (здесь будьте реалистичны)
  • Желаемый образ жизни: какой образ жизни вы хотите? Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать то, что вам нравится? Тогда запланируйте это!
  • Текущее состояние здоровья: здоровье, безусловно, вносит большой вклад в богатство. Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы к их решению. 
  • Норма сбережений: сколько вы сейчас откладываете на будущее?

Если вы новичок в инвестировании, ищите дополнительную поддержку. Есть консультанты по благосостоянию, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов. 

Шаг 7: защититесь

Точно так же, как аварийные фонды защищают вас от неожиданных сюрпризов в жизни, страхование защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков. 

Наличие правильной страховки означает, что вам не нужно будет постоянно ломать свои сбережения каждый раз, когда что-то пойдет не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от стихийных бедствий и вторжений. 

Страхование автомобиля гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдет не так, вы будете готовы вмешаться и решить проблему – без крупных выплат. 

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и уверенность в том, что вы застрахованы должным образом, означает, что вы можете оставаться на вершине всех своих сбережений, даже когда дела идут тяжело. 

Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана. 

Шаг 8. Следите за своим планом

Важность финансового плана – это то, что нельзя недооценивать. 

Чем больше вы знаете о своем текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем более уверены в своих расходах. 

Однако получение образца шаблона финансового плана и построение собственной стратегии – это только первый этап пути. Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс. 

Проверяйтесь каждые три месяца или около того и убедитесь, что вы движетесь в правильном направлении. В течение нескольких недель в вашем финансовом положении может многое измениться. 

Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события. Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома – все это создаст для вас новые проблемы. 

Активный анализ и обновление вашего плана означает, что вы можете наслаждаться надежной стратегией для достижения ваших финансовых целей.

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Пример финансового плана [шаблоны]

Хотя вы можете создать финансовый план с нуля, это всегда проще и быстрее с помощью шаблона. 

Доступно множество вариантов шаблонов финансового плана, которые помогут вам составить финансовый план. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные в соответствующие поля. Вы также можете редактировать или удалять поля в зависимости от имеющейся у вас информации. 

Даже если вы не хотите использовать шаблоны, эти примеры финансовых планов являются хорошей отправной точкой для изучения того, как выглядят реальные планы, и конкретных финансов, которые вы должны включить в документ. 

Вот несколько шаблонов:

Шаблон финансового плана Daily Successful Living

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Daily Successful Living предлагает простой шаблон, который вы можете использовать для расчета своей чистой стоимости. 

Вы можете сделать это, сложив свои активы, а затем вычтя все свои обязательства. 

После того, как вы оценили свой собственный капитал, вы можете переходить к постановке некоторых личных целей. 

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Бесплатный шаблон финансового плана Smartsheet позволяет вам создать краткий личный финансовый план. 

Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, разработать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса. 

При необходимости вы также можете указать детали для имущественного планирования или страхования жизни.

Финансовый планировщик Simply Stacie для печати

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

Финансовый планировщик Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам, чтобы проанализировать ваши ежемесячные привычки расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет. 

Если вы работаете над достижением такой цели, как, например, накопление средств на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить и направить деньги на достижение своей цели.

Параметры приложения “Финансовый план”

Отслеживать свои деньги сложно, особенно когда вы не уверены в своих расходах. 

К счастью, есть бюджетные приложения, которые можно использовать, чтобы следить за своими финансами.

Учитывать:

  • Mint: Mint, помимо приятно минималистичного пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов для управления капиталом. Они охватывают несколько различных областей, а именно отслеживание расходов, состояние кредита и советы по сбережению, адаптированные к вашим целям.
  • Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своих финансовых затруднениях, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, предлагая вам задачи, которые помогут устранить любые пробелы.
  • YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банка, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое. Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые и небольшие суммы. Лучшие расходы – это те, которыми легко управлять.

Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просмотреть свои доходы, расходы, инвестиции и т.д. Поможет вам записывать детали намного быстрее, чем сбор информации из отдельных учетных записей.

Вывод

Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом. Каждый может использовать их для определения своих целей и составления плана их достижения. 

Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете работать над достижением целей своей жизни стратегически. 

Неважно, где вы стоите. Важно то, что вы сможете реализовать свои амбиции, улучшив при этом свою финансовую стабильность.

Хотите заняться подработкой, поехать в отпуск, уйти на пенсию к 40 годам? Вы решаете, а затем составляете личный финансовый план для достижения своей цели.

PS Жизнь подбросит вам кривые шары, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Вместо того, чтобы принимать их как свою судьбу, сражайтесь через них. У вас есть самое мощное оружие из всех – ваш финансовый план!

Хотите узнать больше?

Источник записи: oberlo.com

Похожие записи

Новости

Ключевые вехи первого года дропшиппинга: уроки французского дропшиппера

Новости

Полное руководство по крикам в Instagram

Новости

Что такое дропшиппинг? Дропшиппинг AliExpress объяснил

Новости

Как создать электронную таблицу проверки продукта