Финансовая безопасность: все, что вам нужно знать (и делать)

Статья Томаса Дж. Лоу 2 янв, 2021

Для многих финансовая безопасность может казаться недостижимой мечтой. Для сравнения: 29 процентов американцев вообще не имеют никаких сбережений.

Однако финансовая безопасность – понятие относительное, означающее, что любой может стать финансово защищенным. 

В этом руководстве мы поделимся всем, что вам нужно знать о финансовой безопасности и о том, как стать финансово защищенным.

Давайте погрузимся.

Что такое финансовая безопасность?

Финансовая безопасность относится к душевному спокойствию, которое мы чувствуем, когда нас не беспокоят деньги. Часто это означает наличие достаточного дохода для комфортного покрытия расходов, отсутствие долгов и сбережений для покрытия чрезвычайных ситуаций.

Что означает финансовая безопасность?

Некоторые люди считают, что для финансовой безопасности нужно быть миллионером или даже мультимиллионером. Однако было бесчисленное количество предпринимателей, спортсменов и кинозвезд, которые заработали состояние, а затем все его потеряли.

По правде говоря, вам не нужен особняк, спортивный автомобиль или частный самолет для финансовой безопасности – вам даже не нужно платить по ипотеке.

В конечном итоге финансовая безопасность просто означает, что вы контролируете свои деньги и не беспокоитесь об оплате счетов или покрытии чрезвычайной ситуации.

Тем не менее, финансовая безопасность означает разные вещи для разных людей. Итак, вот четыре типа финансовой безопасности, которые помогут вам определить, что для вас означает этот термин.

1 Отсутствие долгов

Трудно чувствовать себя в финансовой безопасности при наличии значительного долга.

Теперь необходимы некоторые виды долгов. Например, у очень немногих людей есть капитал, чтобы заплатить за дом или высшее образование наличными.

Но расходы в кредит на предметы повседневного обихода, одежду, технические гаджеты или отпуск вряд ли помогут вам достичь финансовой безопасности, особенно если этот долг погашен по кредитным картам. 

Кредитные карты требуют ежемесячных платежей и, как известно, имеют очень высокие процентные ставки – некоторые даже имеют процентные ставки до 29,99% годовых, что позволяет очень легко врастать в долги.

Итог: если вы не вернете деньги, которые вы взяли в долг, вам могут предъявить иск, ваш дом может быть лишен права выкупа, а ваша машина может быть возвращена во владение. Угроза этих сценариев вряд ли заставит вас чувствовать себя в финансовой безопасности.

С другой стороны, отсутствие долгов может помочь обеспечить глубокое чувство финансовой безопасности.

2 Контроль ваших денег

Если кто-то зарабатывает 100 000 долларов в год, но тратит 110 000 долларов, обеспечены ли они финансово? Неа. Этот человек залезает в долги и изо всех сил пытается оплачивать счета.

Итак, если мы хотим узнать, как стать финансово защищенным, мы должны сначала научиться составлять бюджет.

Составление бюджета – это процесс, используемый для управления деньгами – чтобы сказать им, куда им идти, вместо того, чтобы гадать, куда они пошли. Когда вы контролируете свои деньги, у вас гораздо больше шансов почувствовать себя в финансовой безопасности. 

Когда у вас постоянно остаются деньги в конце каждого месяца, вы на правильном пути к достижению финансовой безопасности.

Как однажды сказал ирландский государственный деятель и философ Эдмунд Берк: «Если мы будем распоряжаться своим богатством, мы будем богатыми и свободными. Если наше богатство управляет нами, мы действительно бедны ».

3 Готовность к чрезвычайным ситуациям.

Есть много людей, у которых нет достаточно денег, чтобы заплатить за здоровье, страхование жилья или страховку арендатора. А согласно опросу Bankrate, почти 4 из 10 американцев (41%) будут занимать деньги на покрытие чрезвычайной ситуации на сумму 1000 долларов.

Жизнь от зарплаты до зарплаты без сбережений или подходящей страховки гарантированно повлияет на ваше чувство финансовой безопасности и психического здоровья.

Чтобы чувствовать себя финансово защищенным, вам необходимо иметь подходящую страховку и резерв в банке на случай, если что-то пойдет не так.

4 Повышение вашей финансовой безопасности

Если вы не становитесь более защищенными в финансовом отношении, велика вероятность, что вы становитесь менее обеспеченными в финансовом отношении.

В результате финансовая безопасность также означает устойчивый и надежный прогресс. Возможно, это означает ежемесячную выплату ипотечного кредита, пополнение сберегательного счета или инвестирование для выхода на пенсию.

Наблюдая за ростом ваших сбережений и чистой стоимости, вы, скорее всего, почувствуете себя более защищенным в финансовом отношении.

Финансовая безопасность против финансовой свободы

Ощущение финансовой безопасности и финансовой свободы – это разные вещи.

План финансовой безопасности направлен на создание чувства безопасности за счет своевременной оплаты счетов, увеличения сбережений, составления бюджета, инвестирования и приобретения страховки. 

С другой стороны, финансовая свобода заключается в том, чтобы жить своей жизнью. Как однажды сказал философ Марк Туллий Цицерон: «Что же такое свобода? Сила жить так, как хочется ».

Для некоторых это может означать досрочный выход на пенсию, длительные поездки, роскошные покупки или возможность бросить нелюбимую работу, чтобы без страха найти другую.

Финансовая безопасность должна быть достигнута до того, как станет возможной финансовая свобода.

Важность финансовой безопасности

Почему важна финансовая безопасность? Любая незащищенность, эмоциональная, финансовая или профессиональная, неизбежно вызывает стресс.

Кроме того, финансовая безопасность и счастье явно взаимосвязаны. Дэн Бюттнер, автор книги «Голубые зоны счастья: уроки самых счастливых людей мира», сказал:

«Финансовая безопасность также, очевидно, огромна. Со временем это действительно приносит больше счастья, чем все, на что можно потратить деньги ».

Финансовая безопасность дает множество преимуществ – она ​​снимает стресс, страх и беспокойство и заменяет их чувством легкости и безопасности.

Как стать финансово обеспеченным за 10 шагов

Шаги к финансовой безопасности несложны. Тем не менее, они требуют настойчивости, трудолюбия и самоотверженности. 

Если вы хотите управлять своими финансами, вот 10 советов, которые помогут вам узнать, как добиться финансовой безопасности.

1 Оцените свою ситуацию

Прежде чем вы сможете обрести финансовую безопасность, вам нужно немного прояснить ситуацию. 

Для этого начните с инвентаризации. Сколько денег вы зарабатываете, сколько у вас сбережений и инвестиций? Сколько у вас долгов и каковы процентные ставки? Наконец, сколько у вас ежемесячных расходов?

Запишите все.

Это может занять некоторое время, поэтому делайте это медленно и, если нужно, разбейте задачу на более мелкие. Как только вы получите четкое представление о своем финансовом положении, вы сможете его улучшить.

2 Живите не по средствам

Важнейшая часть управления финансовой безопасностью – жить не по средствам. Это означает, что вы всегда тратите меньше, чем зарабатываете.

Даже знаменитый инвестор Уоррен Баффет живет скромно, несмотря на собственный капитал примерно в 78,9 миллиарда долларов. Фактически, Баффет до сих пор живет в доме в Омахе, который он купил в 1958 году за 31 500 долларов.

Это означает, что Buffet не попал в ловушку «уклонения от образа жизни» – это когда ваш доход увеличивается и ваши расходы также растут, в результате чего у вас нет сбережений.

Итак, создайте бюджет и убедитесь, что вы всегда живете не по средствам.

3 Создавайте финансовые цели

Подумайте о своих финансовых целях – что вам нужно, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности? Возможно, вы хотите погасить задолженность по кредитной карте, создать резервный фонд или ежемесячно откладывать деньги для выхода на пенсию.

Что бы это ни было, запишите это. Затем определите, сколько денег вам нужно для достижения каждой из ваших целей.

Когда вы определили все свои цели, расставьте их по приоритету – какие из них наиболее важны? Почему? Возможно, получение чрезвычайного фонда – ваш главный приоритет, или, может быть, вы хотите накопить депозит, чтобы купить дом. Попробуйте использовать бюджетное приложение, чтобы отслеживать все входящие и исходящие деньги, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета.

4 Составьте план финансовой безопасности

Антуан де Сент-Экзюпери, французский писатель и летчик-пионер, сказал: «Цель без плана – всего лишь желание». Итак, когда вы записали все свои цели, вам нужно создать план финансовой безопасности.

Погрузитесь в подробности. 

Например, если вы хотите накопить чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов, сколько времени у вас уйдет, чтобы накопить его, и сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц? Что может помешать вам достичь этой цели и как этого избежать?

Составьте план для каждой из ваших первоочередных целей.

5 Сократите свои расходы

После того, как вы создали план финансовой безопасности, вам, вероятно, придется сократить свои расходы, чтобы высвободить немного денег.

В зависимости от того, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших целей, вам может потребоваться сократить небольшие предметы роскоши или большие расходы. 

Пытаясь сэкономить, сосредоточьтесь на постоянном выигрыше с течением времени. Например, сэкономить 100 долларов, купив более дешевый диван, – это здорово, но также ищите способы сэкономить дополнительно 100 долларов каждый месяц.

6 Выплата долга

Будь то студенческие ссуды или кредитные карты, примерно три из четырех миллениалов в США имеют долги, а средний баланс составляет 36000 долларов.

Если у вас есть долги, которые вы хотите погасить для достижения финансовой безопасности, вы можете использовать два основных метода.

Метод снежного кома предполагает, что вы сначала выплатите наименьший долг, а затем продвигаетесь вверх, выплачивая наибольший долг в последнюю очередь – независимо от процентных ставок. Эксперт по личным финансам Дэйв Рэмси сказал :

«Когда вы оплатите этот первый счет и перейдете к следующему, вы увидите, что отвечаете за свои деньги. И это так мотивирует! »

Лавинный метод предполагает, что вы сначала выплатите долг с наибольшей процентной ставкой, а затем проделаете свой путь до долга с самой низкой процентной ставкой. 

Этот метод лавины позволяет вам платить наименьшую сумму процентов в целом. Однако метод снежного кома может помочь вам почувствовать силу и быстрее погасить долги.

7 Сохранить, сохранить и еще немного сэкономить.

Постоянное сбережение – жизненно важная часть достижения финансовой безопасности.

Если вы не уверены, с чего начать, когда дело доходит до экономии, подумайте об использовании правила сенатора Элизабет Уоррен 50/30/20. Вот как правило предлагает вам тратить деньги:

• 50% на нужды, такие как жилье, коммунальные услуги и продукты.
• 40% на желания, такие как покупки и хобби.
• 20% на сбережения, такие как пенсионные планы и фонды на случай чрезвычайных ситуаций.

Что бы вы ни делали, начинайте экономить!

8 Зарабатывайте больше денег

Еще один способ повысить свою финансовую безопасность – найти способы заработать больше денег. Например, вы можете договориться о своей зарплате, поискать более высокооплачиваемую работу или заняться подработкой.

Общие идеи побочной суеты включают в себя начало бизнеса прямой поставки, становление партнерским маркетологом и создание блога.

9 Инвестируйте в диверсифицированный портфель.

Если инвестирование является частью вашего плана финансовой безопасности, убедитесь, что вы не кладете все яйца в одну корзину.

Вместо этого распределите деньги между несколькими инвестициями, чтобы создать диверсифицированный портфель. Таким образом, если инвестиция потерпит неудачу, вы не потеряете все свои деньги.

10 Будьте последовательны

Наконец, помните, что управление финансовой безопасностью никогда не останавливается – главное – это последовательность. 

Чтобы обеспечить долгосрочную финансовую безопасность, вам нужно сосредоточиться на формировании устойчивых привычек.

Джим Рон, предприниматель и мотивационный оратор, сказал: «Успех не является ни волшебным, ни загадочным. Успех – это естественное следствие последовательного применения основных принципов ».

Резюме: как добиться финансовой безопасности

Под финансовой безопасностью понимается душевное спокойствие, когда вы относительно мало беспокоитесь о деньгах. Для многих это часто влечет за собой:

• Без долгов
• Контроль личных финансов
• Чувство готовности к финансовым кризисам
• Стабильное повышение финансовой безопасности с течением времени

Помните, есть разница между ощущением финансовой безопасности и финансовой свободы – последнее относится к жизни, не ограничиваемой деньгами.

Если вы хотите узнать, как стать финансово защищенным, вот вам план из 10 шагов:

1. Оцените свою ситуацию
2. Живите ниже ваших средств
3. Создавайте финансовые цели
4. Составьте план финансовой безопасности
5. Сократите свои расходы
6. Погасить свой долг
7. Сохранить на такие вещи, как чрезвычайные ситуации и выход на пенсию
8. Найдите способы увеличить свой доход
9. Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риски
10. Будьте последовательны в управлении своей финансовой безопасностью

Если вам интересно, сможете ли вы достичь финансовой безопасности, послушайте предпринимателя Генри Форда: «Думаете ли вы, что можете, или думаете, что не можете, вы правы».

Мы пропустили какие-нибудь полезные советы по обеспечению финансовой безопасности? Поделитесь с нами своими мыслями в комментариях ниже!

Хотите узнать больше?

• 25 денежных блогов: лучшие блоги о личных финансах в 2021 году
• 20 идей пассивного дохода, которые принесут вам деньги
• 20+ идей для малого бизнеса, которые помогут вам зарабатывать деньги 
• Как заработать в Instagram в 2021 году